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Fintonic ofrece una solución de banca crédito victoria digital unificada que combina toda la información financiera básica del usuario (banca, seguros, tarjetas de crédito, préstamos) en una sola aplicación móvil. La plataforma ayuda a los usuarios a comprender sus hábitos de gasto y ahorro, y les permite tomar mejores decisiones.
La empresa madrileña Fintonic ganó el premio Google Mobile Innovation en 2016 y este año se asoció con BBVA para mejorar sus capacidades de préstamos dentro de la aplicación, lo que permite a los usuarios contratar un préstamo sin salir de la app.
FinScore
FinScore es un sistema digital de calificación crediticia impulsado por algoritmos avanzados de aprendizaje automático propios, como Gradient Boosting y redes neuronales. Se trata de un potente modelo de riesgo crediticio con gran capacidad predictiva que puede utilizarse como puntuación independiente o en combinación con modelos de puntuación existentes. Aprovecha diversas variables de datos de telecomunicaciones, como patrones de recarga, uso de voz y datos móviles, antigüedad de la tarjeta SIM y más, disponibles gracias a la larga colaboración entre FinScore y dos importantes empresas de telecomunicaciones filipinas.
Además de las puntuaciones crediticias estándar, FinScore ofrece información adicional sobre el solicitante del préstamo, como una alerta de fraude por geolocalización que analiza y compara la dirección declarada del solicitante con varias ubicaciones geográficas detectadas por el operador móvil; y una alerta de fraude por persona de contacto que verifica la exactitud y veracidad de la información de contacto proporcionada en la solicitud. Estas funciones adicionales pueden aumentar significativamente la capacidad del prestamista para identificar casos de fraude y mejorar su proceso general de toma de decisiones. La tecnología de calificación crediticia de FinScore para telecomunicaciones cuenta con el respaldo de sólidos protocolos y procesos de seguridad de datos, lo que la convierte en una solución eficaz para ampliar la inclusión financiera a los filipinos.
Plataforma de préstamos
La plataforma de préstamos digitales permite a los clientes solicitar préstamos o recibirlos en línea desde sus teléfonos inteligentes. Puede agilizar el proceso de solicitud de préstamos, automatizar las solicitudes de información y permitir a los bancos obtener mayor eficiencia gracias a sus funciones integradas de toma de decisiones crediticias. La plataforma también puede ofrecer promociones cruzadas directamente dentro del flujo de trabajo del prestatario, lo que permite a los bancos monetizar sus productos crediticios de forma más rápida y eficiente.
En la era digital, la generación Z y los millennials exigen experiencias fluidas en sus smartphones y no perdonarán a los prestamistas si experimentan algún inconveniente. Por ello, su portal de préstamos online debe tener un diseño limpio e intuitivo para fidelizar a sus clientes. Debe permitir a los usuarios enviar solicitudes en cualquier momento, consultar los préstamos activos y amortizados, y gestionar todas sus cuentas desde un único panel de control. Además, debe incluir una calculadora de préstamos que tenga en cuenta automáticamente todos los parámetros, como el tipo de interés, el plazo y el importe, y les ofrezca las mejores cifras.
Si buscas crear un sitio web o una aplicación de préstamos entre particulares (P2P), el primer paso es determinar a qué tipo de mercado quieres dirigirte. Existen muchos tipos de plataformas P2P, incluyendo préstamos para empresas y consolidación de deudas. Puedes obtener más información sobre los requisitos para crear un sitio web de préstamos investigando a la competencia, como Prosper o Lending Club, y analizando cómo funciona su plataforma.
Ofertas personalizadas
Fintonic es el primer agregador de cuentas y tarjetas que ayuda a las personas a organizar sus finanzas de forma sencilla sin tener que cambiar de banco. Su app permite a los usuarios añadir todas sus cuentas y tarjetas en una sola aplicación para ver cómo las valoran sus entidades, recibir alertas sobre comisiones, pagos duplicados o descubiertos, y ahorrar dinero con un sistema de asesoramiento. También les permite contratar préstamos o seguros, adaptados a sus perfiles y en las mejores condiciones, sin salir de la app.
La plataforma cuenta con más de 500.000 usuarios y opera en España, Chile y México. Recientemente cerró una ronda de financiación de 25 millones de euros, con ING Group y PSN entre los inversores. Espera utilizar este nuevo capital para expandir su presencia en España y Latinoamérica, así como para mejorar su propuesta de valor.
Su última oferta es una colaboración con Amazon que permite a los usuarios de Fintonic comprar productos en el mercado de Amazon sin intereses, con pagos aplazados y a plazos. Su fundadora y CEO, Lupina Iturriaga, afirma que el objetivo es aumentar la visibilidad de la aplicación Fintonic en la región y fidelizar a los clientes ofreciendo incentivos no monetarios.
Las ofertas personalizadas han demostrado ser más efectivas para influir en el comportamiento del cliente que las promociones masivas tradicionales, especialmente entre los millennials. De hecho, según un estudio de BCG, son el doble de efectivas para fidelizar clientes que los descuentos por sí solos.
